マイホームを持つという夢が、現実味を帯びてくるとき。
ふと立ち止まって、「いったい何から始めればいいのだろう？」と戸惑う方も多いのではないでしょうか。
特に、初めての住宅購入において気になるのがお金のこと。
なかでも「頭金」は、聞いたことはあっても、詳しく理解している方は意外と少ないかもしれません。
今回は、これから家づくりを本格的に検討される方に向けて、住宅購入における頭金の役割やメリット、注意点までを分かりやすく解説します。
頭金とは？住宅購入時に必要な自己資金のひとつ
頭金とは、住宅購入時にローンを組む前に現金で支払う初期費用のことを指します。
たとえば3,000万円の注文住宅を購入する場合、500万円を自己資金で支払えば、その500万円が「頭金」となり、残りの2,500万円を住宅ローンでまかなう、という形になります。
一般的には、物件価格の1～2割程度を頭金として用意するケースが多く見られます。
もちろん、これに明確なルールがあるわけではなく、最近では頭金ゼロでも住宅ローンを組める商品も登場しています。
頭金を用意するメリットとは？
「頭金なしで購入できるなら、それでいいのでは？」と思う方もいらっしゃるかもしれません。
しかし、頭金を準備することには、将来の安心に繋がるいくつかのメリットがあります。
1.毎月のローン返済が軽くなる
頭金を支払うことで、借入額が減り、月々の返済負担を抑えることができます。
家計に余裕があれば、教育費や老後の資金にも回しやすくなります。
2.総返済額が少なくなる
借入額が少なければ、支払う利息も少なくなります。
長期間にわたるローンだからこそ、総額に与える影響は小さくありません。
3.ローン審査に好影響を与えることも
しっかりと貯蓄ができていることは、金融機関にとって信頼の証。
頭金を用意していることで、住宅ローンの審査がスムーズに進むケースもあります。
頭金ゼロでも住宅購入は可能。ただし注意点も
最近では、頭金なしで住宅を購入できる「フルローン」や「オーバーローン」などの仕組みも一般化しています。
とはいえ、それにはリスクも伴います。
借入額が多くなり、月々の支払い負担が大きくなる
将来的に売却する際に、残債が物件価格を上回る可能性
ローン審査が厳しくなりやすい
無理のない返済計画を立てるためにも、可能であれば頭金と諸費用を合わせて10～20％ほどの現金を用意しておくと安心です。
実は見落とされがちな「諸費用」も要チェック
住宅購入にかかるお金は、頭金だけではありません。
火災保険、登記費用、住宅ローン手数料などの「諸費用」も現金で必要になる場合があります。
これらは物件価格の5～10％ほどが相場。頭金とあわせて準備しておくと、急な出費にも慌てずに済みます。
家づくりを始める前に「資金の棚卸し」を
注文住宅は、自分たちの理想の暮らしをカタチにできる、自由度の高い選択肢。
間取りやデザイン、断熱材や自然素材の選定など決めることが多い分、予算のバランス感覚も重要になってきます。
「手の届く価格で、長く快適に暮らせる家をつくる」
そのためには、最初のステップとして、頭金や毎月の返済額をどう考えるかがとても大切です。
理想の住まいを手に入れるために、頭金を味方に
住宅購入は、多くの人にとって人生最大の買い物。
だからこそ、しっかりと情報を集めて、後悔のない家づくりをしたいものです。
頭金は、単なる支払いではなく、家族の未来を守るための「安心への投資」とも言えます。
まずは、どれくらい用意できそうか、どのくらいの返済なら無理がないか――そんなことから少しずつ、家づくりを始めてみてはいかがでしょうか。
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